国内无卡支付业务发展现状

支付机构和银行卡组织提供的互联网快捷支付服务

  当前,我国互联网支付市场的集中度非常高,相关统计数据表明:2011年,支付宝以49%的市场份额占据了互联网支付市场的半壁江山,财付通以20.4%的市场份额位居第二,银联在线、快钱和汇付天下分别以8.4%、7.5%和7.4%的市场份额分居第三至五位。

  1.支付宝互联网支付产品。2010年12月,为提高支付成功率、改善用户体验,支付宝联合中国银行推出了信用卡快捷支付业务,并于2011年推出了“快捷支付”和“快捷登录”业务。截至目前,快捷支付用户已超过7500万,交易量占淘宝交易总量的一半。此外,支付宝积极向行业纵深创新其服务模式,开拓以传统行业B2B电商、行业解决方案为代表的全新业务体系,逐步由单纯的提供支付结算服务向提供行业解决方案及产业链支付方向发展,渗透包括钢铁、物流、基金、保险等诸多领域。

  2.中国银联互联网支付产品。2011年6月8日,中国银联联合部分银行机构推出了线上无卡支付解决方案“在线支付”,支持所有银联卡,涵盖认证支付、快捷支付、普通支付、网银支付等多种支付方式。用户使用银联认证支付、快捷支付和普通支付时,无需使用网银,只要在银联支付平台输入必要的认证信息就能快速付款,完成交易。银联在线支付打破了银行间支付网关的壁垒,是银行卡在互联网渠道的联网通用,也使得银行机构深度参与网上支付收单市场,为商户提供了线上线下一体化支付解决方案。

  (二)银行卡组织、移动通讯运营商、支付机构推出的移动支付业务

  截至2011年底,我国移动支付用户1.45亿户,2011年交易笔数2.47亿笔,交易金额近1万亿元,同比分别增长109%和74%(励跃,2012)。目前,我国的移动支付模式主要包括银行卡组织主导、通讯运营商主导、支付机构主导3类。

  1.银行卡组织主导模式。中国银联移动支付服务是与“在线支付”同时推出的一款无卡支付产品。该产品通过将通信运营商的无线通信网络和银行系统相连,使手机成为随时、随地、随身的个人金融支付终端,满足消费者现场及远程支付需求。消费者持加载金融智能Micro SD卡的银联手机支付产品,可以在标有银联“闪付”标识的受理终端上进行现场非接触式支付;通过WAP或客户端登陆银联手机支付页面可以办理账户余额查询、转账、水电气缴费等支付业务。中国银联还与手机浏览器公司UC优视合作,将手机支付控件嵌入UC手机浏览器,用户进入浏览器“缴费易”应用界面后,安装银联手机支付控件,无需注册,输入银联卡卡号、预存手机号、支付密码及短信验证码,即可享受手机充值、在线购物、影剧票务等多种支付服务。

  2.通讯运营商主导模式。为避免在电子商务和电子支付产业中被渠道化,通讯运营商通过参股银行机构、利用通信技术及通讯渠道优势深度定制手机支付产品等方式参与无卡支付业务。2010年3月,中国移动以398.01亿元人民币获得上海浦东发展银行20%的股权,并就移动支付业务开展了一系列探索。2012年6月18日,中国移动与浦发银行联合发布了涵盖远程移动支付和现场支付的中国移动浦发银行联名卡及后期演进产品NFC手机、浦发银行代缴客户话费、生活缴费及手机汇款4款产品。中国移动还与中国银联签署了移动支付业务合作协议,在产品研发、市场推广、技术标准建立、受理环境建设等领域开展深度合作。中国联通、中国电信在强化与中国银联合作的同时,积极加强与有关银行机构和非金融支付机构的合作,努力探索符合本公司比较优势的移动支付运营模式。

  3.支付机构主导模式。为应对线上、线下支付一体化的市场发展趋势,以线上支付为主营业务的支付机构纷纷借力移动支付拓展线下支付业务。以支付宝为例,2011年7月,支付宝推出了“现场购物,手机支付”的条码支付产品,正式进军线下支付市场。消费者事先下载淘宝手机条形码至本人手机,由商家通过条码枪扫描消费者的手机条形码完成收款。消费者安装淘宝手机支付控件还可以进行远程移动支付。支付宝还与美团网、大众点评网等五大团购网合作推出支付宝“安全支付”手机支付应用,团购用户可以通过手机使用支付宝付款。无卡支付68网小编

收藏